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辽宁保监局关于2013年二季度辽宁保险中介市场运行情况的通报
浏览:2067次    时间:2013年11月22日

辽保监中〔2013〕28号

各保险公司省分公司,各保险专业中介机构,省及各市保险行业协会:
  现将2013年二季度我局辖区内保险中介市场及保险中介从业资格考试有关情况通报如下:
  一、基本情况
  (一)保险中介市场主体情况。2013年二季度,我局辖区内共有保险专业中介法人机构99家,同比减少7家。其中,保险专业代理机构83家,同比减少6家;保险经纪机构7家,同比无变化;保险公估机构9家,同比减少1家。共有保险专业中介分支机构192家,同比增加55家。其中,保险专业代理分支机构171家,同比增加53家;保险经纪分支机构15家,同比增加2家;保险公估分支机构6家,同比无变化。保险兼业代理机构6,351家,同比增加577家,其中,银行类5,036家,邮政类654家,其他类661家。
  (二)保险中介业务发展情况。2013年二季度,我局辖区内保险中介渠道共实现保费收入224亿元,同比增长28%;占全辖保费收入的89.34%,同比提高9.72个百分点。其中,保险专业代理机构实现代理保费收入8.69亿元,占全辖保费收入的3.47%;保险经纪机构实现经纪保费收入5,822.12万元,占全辖保费收入的0.23%;保险兼业代理机构共代理保费收入64.4亿元,占全辖保费收入的25.69%;保险营销员共代理保费收入150.33亿元,占全辖保费收入的59.96%。此外,保险公估机构累计结案18,968件,累计估损7,030.15万元。
  (三)保险专业中介机构经营状况。2013年二季度,我局辖区内保险专业中介机构共实现营业收入17,902.28万元,同比增长22.98%,经营盈利22.1万元,同比扭亏为盈,但保险经纪、公估机构仍为亏损状态。据统计,共有32家保险专业中介机构实现盈利,占机构总数的三分之一。其中,保险专业代理机构实现营业收入16,387.16万元,总体实现盈利,利润为151.44万元,共有30家机构实现盈利;保险经纪机构实现营业收入1,119.26万元,亏损23.48万元,仅有2家机构实现盈利;保险公估机构实现营业收入395.86万元,亏损105.86万元。
  (四)保险中介从业队伍发展情况。一是保险中介从业人员情况。2013年二季度,我局辖区内共有保险中介从业人员119,392人,同比增加18,346人。其中,保险营销员107,023人,同比增长14.86%,其中,寿险营销员85,156人,同比增长16.74%;产险营销员21,867人,同比增长8.08%。保险专业代理从业人员12,153人,同比增加4,517人;保险经纪从业人员50人,同比减少1人;保险公估从业人员166人,同比增加14人。二是保险中介从业人员资格考试情况。2013年二季度,我局辖区内共有67,606人报名参加保险代理从业资格电子化考试,同比增加15,367人,参考人数达58,621人,同比增加13,263人;及格人数达37,554人,同比增加8,733人;及格率为64.06 %,同比提高0.52个百分点;作弊人数48人,同比增加23人。从报名人数看:平安人寿、中国人寿、太平人寿、太平洋人寿占全部报名人数的50.82%。从考试及格率看:及格率在60%以上的机构有28家。其中,大都会人寿、中荷人寿和平安人寿考生相对较多且考试及格率较高,分别为77.68%、74%和71.99%。从考试作弊人数看:考试作弊人数有所增加,平安人寿16人,太平产险7人,太平人寿6人,社会个人3人,大都会人寿、泰康人寿、中国人寿、太平洋人寿及信达产险各有2人,生命人寿、百年人寿、工银安盛、太保产险、人保产险及阳光产险各有1人。同期,保险经纪从业人员资格考试参考人数为63人,及格人数为38人,及格率为60.32%;保险公估从业人员资格考试参考人数为105人,及格人数为46人,及格率为43.81%;农村保险营销员代理资格考试参考人数为563人,考试通过人数为327人,及格率为58.08%。
  二、主要问题
  (一)保险公司中介业务违法违规问题较为突出。上半年,我局继续保持对中介市场的高压态势,集中精力对产险公司较为突出的虚挂中介业务渠道等问题进行了现场检查。从检查情况看,保险公司利用中介业务违法违规问题仍较为普遍,具体体现在:一是保险中介业务数据不真实。主要是将不具备代理人资格的营销员的业务虚挂在具有代理人资格的营销员名下,提取佣金后向不具备代理人资格的营销员支付佣金。二是委托不具备保险兼业代理资格的机构开展保险业务,主要是同保险兼业代理业务许可证已经过期的机构仍保持业务往来。
  (二)保险销售从业人员资格考试工作仍需重视。在上半年贯彻实施《保险销售从业人员监管办法》工作中,我局通过转发相关文件、制定实施细则、组织系统培训及考点巡查验收等方式确保新旧考试制度的平稳过渡。在此期间,绝大多数保险公司较为重视此项工作,积极配合保险行业协会及各考点的相关工作,但个别公司仍存在重视程度不足、责任分工不明确等问题,突出表现在负责人员对新政策掌握不够及时,对新制度新要求理解不够透彻,对新系统环境下资格考试、证书管理及执业管理等系统的操作流程不够熟悉,在一定程度上影响了考试组织工作;个别公司对参考人员初审工作不够认真,致使个别持有虚假学历证件的参考人员蒙混过关,通过了公司初审环节,虽然最终在复审或考试环节被发现并清退,但对资格考试工作产生极其不好的影响。
  (三)保险中介市场发展水平亟待提高。从二季度业务数据情况看,保险中介市场业务结构不尽合理,经营模式较为粗放,发展水平有待提高。一是机构发展尚不均衡。业务规模较大且较为稳定的机构占比较小,上半年代理保费在2000万元以上的代理机构占比仅为13%,而业务较小或基本无业务的机构仍占比较高,导致中介业务资源集中于少数机构,增加了业务发展的波动性。二是效益水平低位徘徊。多数中介机构仍处于亏损运营状态,部分机构经营成本居高不下,利润与业务规模不成正比,很难实现资本的积累,难以保证持续健康发展。三是产品结构较为单一。辖区内代理车险业务占比高达71%,相当数量的中介机构业务集中于低水平的车险业务上,由于竞争手段相对单一,加之目前保险公司新兴销售渠道日渐成熟,导致中介机构经营环境日趋复杂,违规经营风险有所增加。
  三、下一步工作要求
  (一)全面排查保险中介领域潜在风险。目前,保险中介市场尚处于变革调整时期,风险因素相互交织、诱发方式不断翻新、产生根源错综复杂,面临的风险状况更加复杂。下一阶段,我局将按照统一标准对辖区内保险专业中介机构开展风险排查,重点排查擅自变更营业场所、涉嫌非法集资或传销等风险隐患,防止风险苗头演变为系统性、区域性风险,有效提高保险中介市场运行的稳定性。各保险专业中介机构要充分认识到风险排查工作的重要意义,主动配合我局的具体工作,自觉提升依法合规经营意识,严格约束自身经营行为。
  (二)严格执行保险销售从业人员资格考试管理制度。目前,辖区内新旧考试制度的衔接工作已如期完成,下一阶段工作重点将由制度衔接转向具体执行,关键要做好以下四项工作。一是政策培训工作。各保险公司和专业代理机构要加强对参考人员的考试政策宣传和纪律教育,认真组织员工开展系统操作、管理和维护等方面的培训。二是无效人力清理工作。各保险公司和专业代理机构要于8月末前完成本机构销售从业人员数据核查工作,及时更正系统中的错误信息,彻底清理系统中的离司人员和无效人力。三是学历资格审核工作。各保险公司和专业代理机构要履行好对销售从业人员的管理职责,严格按照参考人员的真实学历进行申报。对于公司组织、参与、协助参考人员隐瞒有关情况或者提供虚假材料的,我局将依法从严从重予以处罚。四是执业登记工作。各保险公司和专业代理机构要及时为取得销售从业资格人员办理执业登记。此外,各经纪机构、公估机构也要按照《保险经纪从业人员、保险公估从业人员监管办法》的规定,及时为本机构保险经纪人和公估人办理执业登记。
  (三)扎实做好中介服务标准的落实工作。各保险专业中介机构要严格按照《辽宁保险业贯彻落实保险中介基本服务标准实施方案》的各项要求,认真查找自身服务中存在的差距和不足,对不符合服务标准的操作流程和服务习惯进行彻底改正,切实提高服务质量和服务水平。同时,鼓励各保险专业中介机构在满足基本服务标准的基础上,探索符合自身经营特点的专业服务方式。在下半年清理整顿中介市场工作中,我局将服务标准的贯彻执行情况作为一项重要内容,及时通报情况、迅速纠正问题,并视情况采取进一步监管措施。
  特此通报。  
  附件:2013年二季度辽宁保监局辖区内保险代理从业人员基本资格考试情况统计表
  
  
                 辽宁保监局
                               2013年8月1日

 
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