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新十年保险中介发展战略思考(下)
作者:作者:陈功 阎国顺    来自:中保网·中国保险报    浏览:4667次    时间:2013年4月8日
本文上部分已经探讨了未来十年保险中介发展的方向,这部分主要论述保险中介行业发展需要突破的资金、人才和技术瓶颈。
二、保险专业中介发展必须突破的瓶颈
资金、人才、技术,成为制约我国保险专业中介做大做强的主要瓶颈,也就成为新的十年努力突破的方向。
资金瓶颈的突破
我国保险专业中介资本金普遍有限,使绝大部分机构难以集中更多资源实现全国服务网络的布局,成为制约行业发展的首要原因。截至2010年底,1883家专业代理机构平均注册资本159.57万元,超过2/3的机构其注册资本低于《保险专业代理机构监管规定》低限200万元。为促进行业投入的增加,2009年12月,保监会发布三类专业机构监管规定,“注册资本达不到规定要求的机构许可证有效期届满申请延续的,其许可证有效期可延续到2012年10月1日,2012年10月1日仍达不到规定要求的,中国保监会不再延续其许可证有效期”,意味着一批机构将因注册资本不足且主要是没有核心竞争力而不得不退市,一批机构将选择调整发展战略,以增资整合资源而走上规模化发展之路。
2009年10月1日实施《保险专业代理机构监管规定》以来,一方面是2010年底专业代理机构同比净减50家;另一方面是至今11家全国性公司的产生及专属公司的产生,这些增资公司或新设公司的起点都在注册资本1000万元以上,甚至5000万元。不难预见,未来一年多时间里,将集中产生一批注册资本1000万元以上的全国性公司与专属公司。这批高起点的公司,将是风险投资的目标,也是风险投资的最佳机会。
实践证明,无论通过私募融资还是上市融资,资金实力的壮大,对促进我国保险专业中介的规模化、规范化发展具有举足轻重的意义。少数走上集团化发展并开始全国销售网络布局的较大规模机构,如泛华、华康、大童、美臣等,无一不经风险投资早期注入而以资本纽带整合资源发展壮大。风险投资的注入,最重要的意义是使专业中介的模式创新与经营创新得以实现。
人才瓶颈的突破
在突出“以人为本”的保险中介机构中,人才,特别是各类高端人才,永远是最宝贵的资源。保险专业中介的集团规模化发展,明确的发展战略及先进的商业模式,都将帮助企业获得核心竞争力,但高素质职业经理人团队将最终决定集团组织的效能。懂专业、懂经营、懂管理、懂技术的具有复合知识与能力的人才团队,既是企业人才引进与培养的目标,更是实现企业发展战略与经营目标的关键。
保险专业中介企业,突破人才的瓶颈,短期来看,可以通过外部引进,长远来看,关键还在企业能适应长期发展需求的有规划、有目标、多元化手段的专业人才的批量培养。
技术瓶颈的突破
现代企业的最大特征就是企业的电子化,现代集团企业因电子化的实现而使组织结构扁平化。基于标准化、规范化的IT信息平台建设,将更大程度简约或替代传统工作,加快信息流与资源流,以最大程度地降低成本与提高效率。
美国独立保险人协会发布的《21世纪保险动向与预测报告》提及:新技术特别是互联网将把保险业的经营引向新的具有革命性的发展进程。麦肯锡研究显示,在美国,电销、网销的保费收入已超过总保费的25%~35%,在欧洲,电销和网销已实现盈利。从欧美等发达国家的经验来看,电销、网销等新渠道终将与传统渠道平分天下。与3年前相比,国内网上保险销售的市场规模增长了近10倍。随着各种信息技术在国内的广泛运用,网络逐渐渗入到人们日常生活的方方面面,庞大的网民人数和随之增长的保险需求将会产生强有力的网络保险需求,推动网络保险的快速发展。
当前专业代理行业相对银行兼业代理不具网络优势,相对保险公司直销不具价格优势,发展战略将主要是通过新技术的应用——技术转型抢占未来商机,将主要通过电子商务平台基础的网络销售与保险公司的网络保险充分结合而实现。
因预见电子渠道与代理渠道将是保险企业未来销售基本保障产品最普遍的方式,个别实力雄厚的保险中介集团在巩固拓展传统渠道的同时,巨资建设保险交易的电子商务平台。美臣集团突破传统销售模式大量的人力资源与复杂的组织结构,整合呼叫中心、互联网、移动通讯技术、营业厅等创造新的服务手段,实现了电子商务一对多、低成本、高覆盖、高效率的综合平台模式。
专业保险中介当前乃至将来较长时期,仍将处于发展初期。政策与风投的支持、兼并重组使资源的进一步集中,可以预见,在当前泛华、华康、大童、美臣、民太安等中介集团外,将产生一批新的中介集团重新分化市场。第二个十年,我国保险中介将迎来寡头垄断竞争的时代。在此时代,保险中介集团之间将不再是简单的市场竞争,而将主要是发展战略与商业模式的竞争。

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